a
8 (800) 201 56 52

Звонок по РФ бесплатный

WhatsApp

Instagram

Получить консультацию

8:00 - 19:00

Время работы фирмы ПН - ПТ.

8 (800) 201 56 52

Телефон горячей линии. Звонки по России бесплатно

Instagram

WhatsApp

Позвонить

 
Юридические услуги для бизнеса - Шмелева и Партнеры > Бизнесмену на заметку  > Кредитование юридических лиц и предпринимателей. Как получить кредит для бизнеса на выгодных условиях?

Кредитование юридических лиц и предпринимателей. Как получить кредит для бизнеса на выгодных условиях?

Кредитование юридических лиц

Современная экономика страны, предполагает наличие динамично развивающегося бизнеса. Сами компании заинтересованы в увеличении доходов за счет средств корпоративных клиентов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей – необходимый и взаимовыгодный процесс. Заемные средства позволяют стимулировать, расширять производство, торговлю.

Кредитование юридических лиц и предпринимателей — методики и системы

Взаимоотношения между заемщиками и банками строятся по отработанной схеме. Она основана на следующих факторах:

  • участие собственных ресурсов клиента в проекте;
  • универсальность и целевое назначение займа;
  • методика кредитования;
  • специфика счета;
  • вопросы, связанные с погашением долгов;
  • способы контроля покрытия задолженности, если займ выдан на определенные цели – тогда контроль над расходованием средств по назначению.
Важный критерий в кредитовании предпринимателей – методы. На практике банки используют срочные займы, выдающиеся единожды и кредитные линии, в пределах которых клиенты пользуются деньгами по мере необходимости.

Какие кредиты доступны для бизнеса?

Сначала стоит определиться, каким может быть кредитование юридических лиц и ИП. Банки и другие учреждения предлагают множество вариантов:

  1. Коммерческое ипотечное кредитование. Выдача денег на приобретение склада, офиса, помещения для торговли. Недвижимость выступает в качестве обеспечения.
  2. Кредитование «новичков». Банки выдают такие кредиты неохотно, это связано с большими рисками. Потребуется предоставить надежного поручителя, залог и разработать бизнес-план.
  3. Предоставление кредитов по залог фирмы. Займы оформляются индивидуально, на рушение может уйти около месяца.
  4. Целевое кредитование. Деньги выдаются для решения определенной задачи: приобретение оборудования, сырья. Предприниматели иногда не получают средства напрямую: финансово-кредитная организация оплачивает покупку, а заемщик потом погашает образовавшуюся задолженность.

Еще один вариант – потребительские займы. Такие варианты доступны индивидуальным предпринимателям, как физлицам.

Не стоит забывать, что ИП – простой потребитель, имеющийся право взять кредит в обычном порядке. Причем такой вариант часто оказывается самым выгодным, быстрым решением.

Какие документы потребуются для кредита?

Банки предлагают различные программы кредитования для юридических лиц и ИП. Для получения займа потребуется представить некоторые документы:

  • паспорт (для физлица);
  • устав компании;
  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • договор с учредителями (если их несколько);
  • свидетельство о госрегистрации в ФНС;
  • справку, подтверждающую отсутствие долгов перед налоговой инспекцией с ее печатью;
  • лицензию (при необходимости);
  • заявление по форме банка;
  • выписку из финансово-кредитного учреждения, где открыт счет, об остатках на р/с;
  • бухгалтерский баланс, счет-фактуру;
  • информацию об имуществе;
  • документы со склада, на котором размещена продукция (оценка, количество, список);
  • информацию по кредитам;
  • данные инвентаризации;
  • для начинающих предпринимателей бизнес-план;
  • справку об ежемесячных расходах (заработанная плата, амортизация).
Чем больше информации предоставить финансово-кредитному учреждению, тем выше вероятность одобрения. Точный список документов для кредитования юридических лиц и ИП зависит от организации.

Как предпринимателю взять кредит?

Чтобы получить займ, необходимо заполнить анкету и оставить заявку на сайте банка. Далее менеджер подскажет, какие документы для кредитования понадобятся. У всех организаций требования разные.

Рекомендуем к прочтению:  Как защитить деловую репутацию в суде? Помощь юриста по защите деловой репутации

Кредитование юридических лиц в Тинькофф банке

Банки устанавливают некоторые ограничения. В Банке Тинькофф:

  1. Предприниматель – российский гражданин. У юридического лица не меньше 50% капитала принадлежит российским компаниями или резидентам.
  2. Срок существования предприятия – от 3-х месяцев и более.
  3. Фирма не находится на стадии ликвидации или банкротства.

Если счета в Банке Тинькофф нет, потребуется выписка по р/с из другой финансово-кредитной организации. Ее можно загрузить в личном кабинете.

Относительно банка Тинькофф можно сказать, что это самый крутой банк для новичков. Вы можете открыть счет по этой ссылке и получить льготные условия обслуживания:

  • До 4 месяцев бесплатного обслуживания + 1 месяц подарок за регистрацию по ссылке;
  • До 500 000 ₽ на сервисы партнеров (на рекламу, онлайн бухгалтерию и т.д.);
  • До 1 000 000 ₽ бесплатный вывод наличных;
  • Бесплатная онлайн-бухгалтерия;
  • Сопровождение по 115-ФЗ.

Кредитование юридических лиц в Альфа-Банк

Кредитованием ИП занимается и эта организация. Условия у банка для предпринимателей лояльные:

  • возраст 22-65 лет;
  • паспорт физлица;
  • бухгалтерская отчетность фирмы.
Наличие поручителя или залога повысит шансы на выдачу кредита. Получить займ предпринимателю банк предлагает по программе «Партнер». Размер кредита от 500 тыс. до 6 млн рублей по процентной ставке 12,5%.

Кредитование юридических лиц в банке ВТБ

Кредитование доступно, если у владельца бизнеса в прошлом нет судимости, он сможет предоставить поручителя, залог, бизнес-план развития предпринимательской деятельности.

Официально перечисленные требования, не обязательны, но при их несоблюдении риск отказа возрастает. Банк предлагает около 8 программ кредитования юридическим лицам.

Почему могут отказать в выдаче кредита юридическому лицу?

Причины могут быть различными. Среди самых распространенных следует выделить:

  • некорректная информация;
  • ошибки в документах;
  • недостаточно предоставленных данных;
  • неправильно оформлен бизнес-план;
  • проблемы с ФНС РФ;
  • маленькая, нестабильная прибыль и большие затраты;
  • возраст, банки не предоставляют кредиты слишком молодым и взрослым лицам;
  • учреждение завысила лимит по предоставлению кредитов по определенной программе;
  • ошибка банка.

В большинстве случаев юридическим лицам и предпринимателям не говорят причину отказа. Но, установить ее можно, если проверить все по перечисленным пунктам и при наличии возможности устранить недочеты.

Как повысить шансы на выдачу кредита для бизнеса?

На 100%  гарантировать, что банк предоставит кредит нельзя. Кроме ограничений и задолженностей, организации оценивают обороты предприятия, срок регистрации фирмы.

Банк, скорее всего, не одобрит заявку, если:

  • налоговая инспекция установила ограничения по счету предприятия;
  • фирма проходит процедуры ликвидации, реорганизации или банкротства;
  • директору предприятия нельзя занимать руководящие должности;
  • у предпринимателя или юридического лица негативная кредитная история;
  • компания зарегистрирована за рубежом.
Рекомендуем к прочтению:  Внедрение электронного документооборота в организации: цели, эффективность, проблемы

У всех финансово-кредитных организаций есть свой список советов, которые помогут увеличить шансы на выдачу займа. Например, Банк Тинькофф рекомендует:

  1. Перевести счет в банк – так он сможет удостовериться в надежности бизнеса.
  2. Предоставить выписки из всех организаций, где есть счета для предпринимательской деятельности.
  3. Пользоваться другими продуктами Тинькофф. Чем больше фирма берет займы и своевременно погашает их, тем быстрее банк одобрит кредит на большую сумму, предложит достаточно выгодные условия.

Кредитование юридических лиц и предпринимателей – возможность за счет заемных средств получить реальную финансовую поддержку. Но, чтобы банк одобрил заявку на выгодных условиях, необходимо правильно подготовить пакет документов, устранить недочеты, из-за которых могут отказать в выдаче займа.

Не забывайте, что в РФ действуют условия льготного кредитования юридических лиц. Наша фирма может помочь в получении кредита на выгодных условиях или субсидий на развитие бизнеса. Более подробную информацию узнавайте на консультации с юристом компании:

Получить консультацию

Юридическая статья от:

Звонок бесплатный | 8 (800) 201 56 52

Основное направление нашей деятельности — юридические услуги для бизнеса. За последние 5 лет, мы не проиграли ни одного дела. В нашем штате работают только опытные юристы — кандидаты и доктора юридических наук. Поэтому, мы можем давать 100% гарантии качества услуг и брать на себя финансовую ответственность за свои действия. Сотрудничая с нами, ваши риски = 0%.

0 0 голосов
Оценка статьи
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
error: Контент защищен от копирования!

Бесплатная консультация с юристом