Кредитование юридических лиц и предпринимателей. Как получить кредит для бизнеса на выгодных условиях?

Современная экономика страны, предполагает наличие динамично развивающегося бизнеса. Сами компании заинтересованы в увеличении доходов за счет средств корпоративных клиентов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей – необходимый и взаимовыгодный процесс. Заемные средства позволяют стимулировать, расширять производство, торговлю.

Кредитование юридических лиц и предпринимателей — методики и системы

Взаимоотношения между заемщиками и банками строятся по отработанной схеме. Она основана на следующих факторах:

• участие собственных ресурсов клиента в проекте;
• универсальность и целевое назначение займа;
• методика кредитования;
• специфика счета;
• вопросы, связанные с погашением долгов;
• способы контроля покрытия задолженности, если займ выдан на определенные цели – тогда контроль над расходованием средств по назначению.

Важный критерий в кредитовании предпринимателей – методы. На практике банки используют срочные займы, выдающиеся единожды и кредитные линии, в пределах которых клиенты пользуются деньгами по мере необходимости.

Какие кредиты доступны для бизнеса?

Сначала стоит определиться, каким может быть кредитование юридических лиц и ИП. Банки и другие учреждения предлагают множество вариантов:

1. Коммерческое ипотечное кредитование. Выдача денег на приобретение склада, офиса, помещения для торговли. Недвижимость выступает в качестве обеспечения.
2. Кредитование «новичков». Банки выдают такие кредиты неохотно, это связано с большими рисками. Потребуется предоставить надежного поручителя, залог и разработать бизнес-план.
3. Предоставление кредитов по залог фирмы. Займы оформляются индивидуально, на рушение может уйти около месяца.
4. Целевое кредитование. Деньги выдаются для решения определенной задачи: приобретение оборудования, сырья. Предприниматели иногда не получают средства напрямую: финансово-кредитная организация оплачивает покупку, а заемщик потом погашает образовавшуюся задолженность.

Еще один вариант – потребительские займы. Такие варианты доступны индивидуальным предпринимателям, как физлицам.

Не стоит забывать, что ИП – простой потребитель, имеющийся право взять кредит в обычном порядке. Причем такой вариант часто оказывается самым выгодным, быстрым решением.

Какие документы потребуются для кредита?

Банки предлагают различные программы кредитования для юридических лиц и ИП. Для получения займа потребуется представить некоторые документы:

• паспорт (для физлица);
• устав компании;
• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• договор с учредителями (если их несколько);
• свидетельство о госрегистрации в ФНС;
• справку, подтверждающую отсутствие долгов перед налоговой инспекцией с ее печатью;
• лицензию (при необходимости);
• заявление по форме банка;
• выписку из финансово-кредитного учреждения, где открыт счет, об остатках на р/с;
• бухгалтерский баланс, счет-фактуру;
• информацию об имуществе;
• документы со склада, на котором размещена продукция (оценка, количество, список);
• информацию по кредитам;
• данные инвентаризации;
• для начинающих предпринимателей бизнес-план;
• справку об ежемесячных расходах (заработанная плата, амортизация).

Чем больше информации предоставить финансово-кредитному учреждению, тем выше вероятность одобрения. Точный список документов для кредитования юридических лиц и ИП зависит от организации.

Как предпринимателю взять кредит?

Чтобы получить займ, необходимо заполнить анкету и оставить заявку на сайте банка. Далее менеджер подскажет, какие документы для кредитования понадобятся. У всех организаций требования разные.

Кредитование юридических лиц в Тинькофф банке

Банки устанавливают некоторые ограничения. В Банке Тинькофф:

1. Предприниматель – российский гражданин. У юридического лица не меньше 50% капитала принадлежит российским компаниями или резидентам.
2. Срок существования предприятия – от 3-х месяцев и более.
3. Фирма не находится на стадии ликвидации или банкротства.

Если счета в Банке Тинькофф нет, потребуется выписка по р/с из другой финансово-кредитной организации. Ее можно загрузить в личном кабинете.

Относительно банка Тинькофф можно сказать, что это самый крутой банк для новичков. Вы можете открыть счет по этой ссылке и получить льготные условия обслуживания:

• До 4 месяцев бесплатного обслуживания + 1 месяц подарок за регистрацию по ссылке;
• До 500 000 ₽ на сервисы партнеров (на рекламу, онлайн бухгалтерию и т.д.);
• До 1 000 000 ₽ бесплатный вывод наличных;
• Бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• Сопровождение по 115-ФЗ.

Кредитование юридических лиц в Альфа-Банк

Кредитованием ИП занимается и эта организация. Условия у банка для предпринимателей лояльные:

• возраст 22-65 лет;
• паспорт физлица;
• бухгалтерская отчетность фирмы.

Наличие поручителя или залога повысит шансы на выдачу кредита. Получить займ предпринимателю банк предлагает по программе «Партнер». Размер кредита от 500 тыс. до 6 млн рублей по процентной ставке 12,5%.

Кредитование юридических лиц в банке ВТБ

Кредитование доступно, если у владельца бизнеса в прошлом нет судимости, он сможет предоставить поручителя, залог, бизнес-план развития предпринимательской деятельности.

Официально перечисленные требования, не обязательны, но при их несоблюдении риск отказа возрастает. Банк предлагает около 8 программ кредитования юридическим лицам.

Почему могут отказать в выдаче кредита юридическому лицу?

Причины могут быть различными. Среди самых распространенных следует выделить:

• некорректная информация;
• ошибки в документах;
• недостаточно предоставленных данных;
• неправильно оформлен бизнес-план;
• проблемы с ФНС РФ;
• маленькая, нестабильная прибыль и большие затраты;
• возраст, банки не предоставляют кредиты слишком молодым и взрослым лицам;
• учреждение завысила лимит по предоставлению кредитов по определенной программе;
• ошибка банка.

В большинстве случаев юридическим лицам и предпринимателям не говорят причину отказа. Но, установить ее можно, если проверить все по перечисленным пунктам и при наличии возможности устранить недочеты.

Как повысить шансы на выдачу кредита для бизнеса?

На 100%  гарантировать, что банк предоставит кредит нельзя. Кроме ограничений и задолженностей, организации оценивают обороты предприятия, срок регистрации фирмы.

Банк, скорее всего, не одобрит заявку, если:

• налоговая инспекция установила ограничения по счету предприятия;
• фирма проходит процедуры ликвидации, реорганизации или банкротства;
• директору предприятия нельзя занимать руководящие должности;
• у предпринимателя или юридического лица негативная кредитная история;
• компания зарегистрирована за рубежом.

У всех финансово-кредитных организаций есть свой список советов, которые помогут увеличить шансы на выдачу займа. Например, Банк Тинькофф рекомендует:

1. Перевести счет в банк – так он сможет удостовериться в надежности бизнеса.
2. Предоставить выписки из всех организаций, где есть счета для предпринимательской деятельности.
3. Пользоваться другими продуктами Тинькофф. Чем больше фирма берет займы и своевременно погашает их, тем быстрее банк одобрит кредит на большую сумму, предложит достаточно выгодные условия.

Кредитование юридических лиц и предпринимателей – возможность за счет заемных средств получить реальную финансовую поддержку. Но, чтобы банк одобрил заявку на выгодных условиях, необходимо правильно подготовить пакет документов, устранить недочеты, из-за которых могут отказать в выдаче займа.

Не забывайте, что в РФ действуют условия льготного кредитования юридических лиц. Наша фирма может помочь в получении кредита на выгодных условиях или субсидий на развитие бизнеса. Более подробную информацию узнавайте на консультации с юристом компании:

Получить консультацию