Как проверить контрагента и обезопасить свой бизнес при заключении сделки

Любая деловая сделка несет в себе риск, особенно если вы сотрудничаете с новым, незнакомым партнером. Проверка контрагента – важнейший этап должной осмотрительности, который помогает защитить бизнес от мошенников, неплатежеспособных компаний и иных угроз. В 2025 году доступно множество инструментов для самостоятельной проверки надежности партнера. Рассмотрим, на что обратить внимание предпринимателю при выборе контрагента и какие шаги предпринять, чтобы обезопасить свою компанию при заключении договоров. Разберемся, как проверить контрагента правильно.

Как проверить контрагента: Юридический статус и регистрационные данные контрагента

Чтобы проверить контрагента, первым делом убедитесь, что ваш потенциальный партнер действительно существует юридически и не находится в процессе ликвидации или банкротства. Для этого необходимо собрать базовую информацию:

• Проверьте регистрацию в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Запросите актуальную выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (для компаний) или индивидуальных предпринимателей. Это можно сделать бесплатно онлайн на сайте ФНС, зная ИНН или ОГРН компании. В выписке будет указана основная информация: дата регистрации, адрес, генеральный директор, уставный капитал, статус (действующий, в процессе ликвидации и т.д.). Если в выписке значится запись о ликвидации, реорганизации или что организация исключается из реестра – это серьезный сигнал, что сотрудничать рискованно.
• Убедитесь в отсутствии банкротства. На Федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) можно проверить, не введена ли в отношении компании процедура банкротства. Достаточно поискать по ИНН/наименованию. Если ваш контрагент признан банкротом или в стадии наблюдения/конкурсного производства, велика вероятность, что долг по договору вы не получите. Также проверьте суды о банкротстве на картотеке арбитражных дел (kad.arbitr.ru).
• Проверьте полномочия руководителя. Из выписки ЕГРЮЛ вы узнаете, кто является директором или индивидуальным предпринимателем. Убедитесь, что этот человек действительно обладает полномочиями. Если договор будет подписывать не директор, потребуйте доверенность. Также имеет смысл проверить, не дисквалифицирован ли руководитель: ФНС ведет реестр дисквалифицированных лиц (лица, которым судом запрещено занимать руководящие должности). Попадание директора в такой список – тревожный знак.
• Множество юрлиц на одном адресе. Обратите внимание на юридический адрес компании. Если по этому адресу зарегистрированы десятки фирм (так называемый “массовый” адрес), это может говорить о фиктивности компании. Однако сделайте скидку на бизнес-центры: если адрес – крупный офисный центр, там действительно могут располагаться многие фирмы. Данные о массовых адресах и массовых директорах можно проверить через сервис ФНС “Прозрачный бизнес”. Этот сервис показывает также наличие у компании задолженности по налогам, среднесписочную численность, сданную отчетность и пр.. Воспользоваться им можно бесплатно, зная ИНН контрагента.

Как проверить контрагента: оцениваем финансовое состояние и репутацию партнера

Даже если фирма существует, важно проверить контрагента благонадежность:

• Судебные споры и долги. Проверьте, участвовала ли компания в судебных разбирательствах. На сайте картотеки арбитражных дел (кад.арбитр) можно по названию или ИНН узнать, сколько дел у нее было в арбитраже, в том числе как истца или ответчика. Множественные дела о взыскании задолженности в роли ответчика – явный признак проблем с оплатой у контрагента. Также посмотрите в ГАС “Правосудие” (суды общей юрисдикции) – нет ли там исков к должностным лицам. Помимо судов, полезно проверить реестр исполнительных производств ФССП – не числится ли за компанией неоплаченных исполнительных листов (штрафов, задолженностей).
• Платежеспособность. Косвенно оценить финансовое состояние можно через бухгалтерскую отчетность. Если контрагент – ООО и не относится к малому предприятию, его бухгалтерские балансы есть в открытом доступе (например, через агрегаторы данных или систему “Контур.Фокус”). Посмотрите выручку, прибыль, размер обязательств. Также обратите внимание, не находится ли компания на грани микропредприятия: если уставный капитал 10 тыс. руб., персонала 1 человек – перед вами, возможно, фирма-однодневка. Для малого бизнеса это не редкость, но стоит насторожиться, если вы собираетесь заключить крупный контракт.
• Репутация и отзывы. В эпоху интернета не пренебрегайте поиском отзывов о потенциальном партнере. Введите название компании в поисковик – есть ли упоминания в новостях о скандалах, отзывы на бизнес-форумах, жалобы клиентов? Особенно это касается поставщиков товаров: негативные отзывы о срывах поставок или низком качестве – причина задуматься. Конечно, отзывы не всегда объективны, но совсем “прозрачный” контрагент обычно не фигурирует в скандалах. Если есть возможность, запросите рекомендации – например, контакты других клиентов или партнеров контрагента, готовых подтвердить его порядочность.

Проверка ресурсов и возможности исполнения договора

Помимо юридических и финансовых аспектов, важно убедиться, что партнер способен выполнить свои обязательства:

• Наличие материальных ресурсов. Если компания заявляет, что у нее, например, автопарк для грузоперевозок или производство, попросите подтверждения. Это могут быть копии лицензий, фото складов, информация о материально-технической базе. В некоторых случаях имеет смысл съездить по юридическому или фактическому адресу – убедиться, что там действительно ведется деятельность, а не “офис на кухне”. Конечно, не всегда это возможно, но крупные сделки оправдывают такие меры.
• Лицензии и разрешения. Узнайте, требуется ли контрагенту лицензия или допуск СРО для выполнения работ по вашему договору. Например, для транспортных перевозок пассажиров нужна лицензия, для строительства – членство в СРО. Проверьте подлинность лицензий на сайте лицензирующего органа. Отсутствие обязательной лицензии сделает сделку незаконной и невыполнимой. Кроме того, убедитесь, что лицензия не отозвана и действует на момент заключения и исполнения договора.
• Кадровый потенциал. В некоторых ситуациях (например, IT-разработка, консалтинг) стоит выяснить, сколько сотрудников или специалистов работает в компании, какой у них опыт. Если компания берет большой подряд, а сама состоит из 1–2 человек без достаточного штата, есть риск срыва сроков. Правда, малый бизнес нередко привлекает субподрядчиков, но лучше оговорить это заранее в договоре.

Дополнительные меры безопасности при заключении сделки

Даже тщательно проверив контрагента, предприниматель должен закрепить защиту в самом договоре:

• Предусмотрите предоплату или обеспечительные меры. Если вы покупатель и сомневаетесь в надежности поставщика, не авансуйте 100% сразу. Разумно договориться о поэтапной оплате по факту выполнения работ или предоставить аккредитив. Если вы, напротив, продаете товар с отсрочкой платежа – подумайте о залоге, банковской гарантии или поручительстве, чтобы обезопасить себя от неоплаты.
• Пропишите санкции за нарушение договора. Включите в договор штрафные неустойки за просрочку поставки, за просрочку оплаты, за невыполнение обязательств. Четкие санкции дисциплинируют стороны. Если контрагент сопротивляется включению любых штрафов – это тревожный знак. Добросовестная компания обычно готова нести ответственность.
• Проверьте полномочия при подписании. На момент подписания убедитесь, что договор подписывает либо директор (генеральный) компании, либо уполномоченное лицо. Попросите показать оригинал доверенности, если подписывает менеджер. Также сверьте паспортные данные подписанта с тем, кто указан в доверенности или ЕГРЮЛ, и зафиксируйте реквизиты документа.
• Локальные нормативы и чек-лист. Хорошей практикой является разработка внутри компании чек-листа проверки контрагентов и локального положения о проверке. То есть, у вас должна быть стандартизованная процедура: какие сайты проверяем, какие документы запрашиваем, кто принимает решение о сотрудничестве. Наличие регламента позволит не пропустить важные шаги и зафиксировать, что должная осмотрительность проведена. Это может помочь и в спорах с налоговой, если контрагент окажется недобросовестным: вы сможете доказать, что проверяли его по всем правилам.

Где проверить контрагента?

Чтобы проверить контрагента вы можете использовать официальные ресурсы:

Официальный ресурс	Адрес (URL)	Что можно проверить
Единый государственный реестр юрлиц и ИП (ЕГРЮЛ/ЕГРИП) ФНС	https://egrul.nalog.ru	Регистрация компании/ИП, ОГРН / ИНН, руководитель, действующий/ликвидирован, «массовый» адрес
Прозрачный бизнес (ФНС)	https://pb.nalog.ru	Бухгалтерская отчетность, среднесписочная численность, выручка, признаки недобросовестности
Реестр субъектов малого и среднего бизнеса (ФНС)	https://rmsp.nalog.ru	Статус МСП, отрасль, даты включения/исключения
Арбитражные дела (КАД Арбитр)	https://kad.arbitr.ru	Судебные споры, статус дел, решения арбитражных судов
Федеральный ресурс сведений о банкротстве	https://bankrot.fedresurs.ru	Процедуры банкротства, уведомления о намерении обратиться в суд, финансовое состояние
Федеральная служба судебных приставов (ФССП)	https://fssp.gov.ru/iss/ip	Исполнительные производства, суммы задолженностей
Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юрлиц (Федресурс)	https://fedresurs.ru	Уведомления о ликвидации, предстоящем сокращении, залоге имущества
ЦБ РФ — перечень сомнительных финорганизаций	https://www.cbr.ru/finorg/	Признаки «финансовых пирамид», лицензии банков и НФО
Федеральная служба по финансовому мониторингу	https://portal.fedsfm.ru/license	Проверка статуса аудиторских, страховых, профучастников рынка ценных бумаг

Также, в некоторых банковских приложениях есть опция проверки контрагентов.

Проверка контрагента – это не проявление паранойи, а нормальная бизнес-практика, особенно в 2025 году, когда случаи обналичивания, фирм-однодневок и мошенничества все еще встречаются. Несколько часов, потраченных на сбор информации, могут спасти ваш бизнес от потери крупных сумм и судебных тяжб.

Используйте доступные государственные реестры и открытые данные, задавайте вопросы самому партнеру – добросовестная компания нормально отнесется к разумной осторожности. А заключив договор, не расслабляйтесь: контролируйте исполнение, держите документы и переписку, чтобы в случае проблем иметь доказательную базу. Предусмотрительность на этапе заключения сделки – залог долгосрочного и безопасного сотрудничества.