Как закрыть расчетный счет юридического лица или ИП?
Все предприниматели независимо от формы государственной регистрации – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для расчетов с контрагентами государственными структурами открывают счета в банках. Но за его обслуживание приходится платить, даже если он уже не нужен или условия и обслуживание бизнесмена не устраивает. В этой ситуации, чтобы не тратить лишние деньги возникает вопрос, как закрыть расчетный счет юридического лица или ИП.
Когда необходимо закрыть расчетный счет юридического лица или ИП?
В соответствии с действующим законодательством, предприниматель имеет право в любой момент отказаться от услуг финансово-кредитной организации. Это может сделать и банк, если найдет на это причины.
Кстати, в последнее время участились случае блокировок счетов со средствами на них по инициативе банка. В большинстве случаев банк не называет причину. Либо причина указывается по 115-ФЗ, что тоже мало о чем говорит, если предприниматель не замешан в отмывании доходов. В этом случае рекомендуем обращаться к нашим юристам, которые помогут оперативно решить вопросы с блокировкой расчетного счета в банке:
Также, рекомендуем к прочтению статью: Что делать, если банк приостановил операции по расчетному счету?
Важно условие для закрытия расчетного счета компании – точное соблюдение процедуры и предусмотренного финансово-кредитным учреждением регламента. Это позволит предупредить спорные ситуации с проверяющими структурами или контрагентами.
Как закрыть расчетный счет на основании заявления его владельца?
Расторгнуть договор с финансово-кредитным учреждением предприниматель может по собственному желанию. Обратиться в банк с заявлением на закрытие расчетного счета он может при наличии ряда обстоятельств:
- реорганизация юридического лица или ИП, из-за которых компания закрывается или переходит в новую форму;
- принудительная ликвидация индивидуального предпринимателя или общества (банкротство);
- недовольство бизнесмена к качеству и стоимости обслуживания расчетного счета;
- неудобное расположение финансово-кредитной организации или плохая работа интернет-банкинга, приложения;
- выбор другого банка из-за выгодных предложений, удобства обслуживания, свободному и быстрому доступу к мобильному сервису предпринимателя.
Еще одна причина, по которой иногда приходится закрывать счет – закрытие финансово-кредитного учреждения.
Блокировка расчетного счета по решению банка
Расторгнуть договор с клиентом финансово-кредитное учреждение может и самостоятельно по собственному желанию. В этой ситуации все счета блокируются, как и средства на нем. Это может случиться в следующих ситуациях:
- остаток на расчетном счете превышает установленный лимит, указанный в договоре;
- нет операций в течение продолжительного времени (24 месяца);
- есть решение суда касательно индивидуального предпринимателя или юридического лица, нарушившего закон;
- подозрительный операции;
- вывод со счета крупных сумм;
- подозрения по отмыванию денег или пособничеству терроризму.
Если финансово-кредитная организация приняла решение закрыть расчетный счет организации из-за того, что на нем нет неснижаемого остатка. Она должна в письменной форме сообщить о расторжение договора на обслуживание предпринимателю за 2 месяца до планируемой даты блокировки р/счета. В этой ситуации у компании или ИП есть время, чтобы внести денежные средства и дальше обслуживаться в этом банке.
При обнаружении расчетного счета, которым предприниматель не пользовался на протяжении 2-х и более лет, банк имеет право обратиться в суд с заявлением с просьбой о расторжении договора на обслуживание в обязательном порядке. Судебные инстанции выносят соответствующее решение и расчетный счет, по которому нет движений, закрывается, а юридическому или физическому лицу поступает уведомление.
Если причины блокировки связаны с пунктами 3-6, вам следует обратиться к юристам за защитой ваших интересов. Вы можете получить бесплатную консультацию по вашей ситуации:
Как правильно расторгнуть договор с банком?
Процедура закрытия расчетного счета проводится в соответствии с регламентом, предусмотренном действующим законодательством. На его основании расторжение договора на обслуживание р/с осуществляется в несколько этапов.
Заявление на расторжение договора
Добровольное закрытие р/с начинается с предоставления финансово-кредитной организации правильно заполненного заявления. У каждого учреждения существует своя форма. По этой причине заполнять заявление необходимо в офисе учреждения.
Обратиться в финансово-кредитное учреждение должен руководитель юридического лица, чья подпись стоит на банковской карте или другое должностное лицо при наличии нотариальной доверенности. Подпись директора или его представителя заверяется официальной печатью организации.
Индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить заявление на расторжение договора обслуживания. Банк в свою очередь потребуется предоставить удостоверение личности гражданина.
В заявлении должна быть дата, с которой следует закрыть расчетный счет и причины расторжения договора обслуживания.
При обращении в финансово-кредитное учреждение, оно должно просмотреть всю регистрирующую документацию, на основании которой работает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Их наличие при закрытии счета обязательно. Вместе с учредительной документацией банк имеет право потребовать актуальную выписку ЕГРЮЛ (не более месяца), приказ о назначении на должность директора компании.
Получение информации об остатке на р/с и вывод денег
При расторжении трудового договора с финансово-кредитной организацией необходимо забрать все свои средства. Чтобы получить информацию, подтверждающую, что деньги на р/с есть, необходимо запросить распечатку на последнюю дату. Для этого можно обратиться к операционисту в банке или подать запрос электронно через интернет-банкинг.
Перед тем, как распоряжаться денежными средствами, оставшимися на закрытом расчетном счете, нужно узнать точную сумму, которую потребуется заплатить организации – комиссию, погасить задолженность по всем платежам.
При расторжении договора из-за принудительного закрытия компании (банкротства) финансово-кредитная организация имеет право заблокировать р/с только после исполнения всех требований, выставленных кредиторами.
Если у юридического лица или индивидуального предпринимателя есть открытые счета в других банках, он может отправить остаток средств туда через платежное поручение. Если их нет, тогда деньги можно получить наличными на руки.
На вывод средства финансовое учреждение дает 7 банковских дней после подачи заявления. Если предприниматель не успел получить свои средства, они достаются банку.
Финансовое учреждение может взыскать с бизнесмена комиссию за закрытие расчетного счета компании. Если это предусмотрено договором на обслуживание, то необходимо удостовериться, что такая сумма денег есть на р/с.
Закрытие корпоративных р/с и сдача чеков
Чтобы проводить наличные операции, юридическому лицу необходима чековая книжка или корпоративные карточки. Они выдаются предпринимателю в пользование, но при этом являются собственностью финансово-кредитного учреждения.
При заполнении заявления бизнесмену необходимо вернуть чековую книжку с пустыми листами, корпоративные пластиковые карточки. Вместе с закрытием счета ликвидируются и другие р/с – дополнительные.
Получение уведомления от банка
После соблюдения всех требований, формальностей регламента, финансовое учреждение аннулирует расчетный счет. После предоставляет соответствующее уведомление. Этот документ – подтверждение, что р/с больше нет.
С мая 2014 года, клиенты финансово-кредитных организаций не должны сообщать о закрытии расчетного счета государственным учреждениям. Но, сделать это нужно, чтобы информация о расторжении договора с банком поступили до контрагентов индивидуального предпринимателя или юридического лица. Лучше сообщить об этом заранее посредством почты или электронной рассылки.
Если на аннулированный расчетный счет будут перечисляться денежные средства от контрагентов, учреждение должно отправить их им на р/с на протяжении 5 дней.
По банковскому регламенту, расчетный счет закрывается днем, когда его собственник подает заявление в финансовое учреждение. Если предприниматель планирует еще пользоваться р/с, при обращении в банк необходимо указать желаемую дату.
Расчетные счета необходимы каждому индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу, чтобы осуществлять финансово-хозяйственную деятельность. Они нужны не только для работы, но и перечисления налогов ФНС, обязательных платежей во внебюджетные фонды. Но, если счет не нужен его следует своевременно закрыть, чтобы не платить за обслуживание и не вводить в заблуждение контрагентов.
Если у вас возникли споры с банком или вопросы по закрытию/открытию расчетного счета, то обращайтесь к нашим юристам:
Основное направление нашей деятельности — юридические услуги для бизнеса. За последние 5 лет, мы не проиграли ни одного дела. В нашем штате работают только опытные юристы — кандидаты и доктора юридических наук. Поэтому, мы можем давать 100% гарантии качества услуг и брать на себя финансовую ответственность за свои действия. Сотрудничая с нами, ваши риски = 0%.