Страхование среднего и малого бизнеса. От чего следует защищать компанию? Нюансы страхования бизнеса

Коммерческая деятельность связана с большими рисками: на начальном этапе открытия фирмы и в процессе работы. Страхование малого и среднего бизнеса позволит снизить влияние негативных факторов, не лишиться основного капитала. За счет этой услуги фирма может развиваться и предупредить непосильные потери. Основной момент в страховании компании – договор. Перед подписанием его нужно внимательно прочитать, чтобы понимать суть. В контракте подробно расписываются возможные риски и условия их наступления, размер страховой выплаты.

От чего следует защитить компанию?

Фирме может угрожать множество рисков. Условно их можно поделить на:

• внутренние (непредвиденные ситуации на производстве, недобросовестная деятельность работников, конфликтные ситуации между структурными подразделениями);
• внешние (резкий скачок цен, конкуренция).

Все юридические лица и предприниматели сталкиваются с разными видами рисков. Если предприятие сможет снизить негативное влияние первых правильным подходом к ведению дел, то вторые от руководства никак не зависят. Страхование защищает от внешних рисков.

По сфере возникновения выделяют такие случаи:

• инновационные: может появиться более новый и интересный товар, в результате спрос на продукцию фирмы упадет;
• производственные: поломка оборудования, нарушение сроков поставки;
• финансовые: партнеры не исполняют обязательства перед предприятием;
• коммерческие: все, что относится к продаже продукции, предоставлению услуг;
• налоговые: схемы оптимизации по налогам привлекли внимание ИФНС, что привело к выездной проверке и штрафным санкциям.

Рисков множество. Застраховаться ото всех невозможно. Следует не просто установить, какие риски могут угрожать компании, но и определить самые опасные из них.

Для поиска возможных рисков необходимо выполнить анализ ситуации. В ходе него следует:

• определиться с перечнем всех возможных опасностей;
• выделить те риски, наступить которые действительно могут;
• просчитать возможные финансовые потери.

На основании информации полученной в процессе анализа, компания сможет выстроить надежную стратегию страхования, выполнить расчет стоимости. Если нужна помощь, можно обратиться к специалистам или ориентировать на другие предприятия, работающие в аналогичной или смежной сфере.

Какие разновидности страхования существуют?

Классификация возможных рисков вполне понятна. Теперь стоит определиться, какие виды страховки могут предложить малому и среднему бизнесу. Как правило, это:

• страхование имущества: товаров, недвижимости, техники;
• защита от простоев в производстве из-за возникновения непредвиденных обстоятельств;
• страхование фирмы от банкротства – выгодный вариант для организации, который предоставит возможность погасить имеющуюся задолженность, сохранив функциональность;
• защита от конкурентов, поставщиков при срыве запланированных поставок продукции.

Некоторые страховщики предоставляют услуги в комплексе. Они могут защитить от всех возможных рисков. Это обеспечивает надежную безопасность фирме. Но с другой стороны за услуги придется дорого платить, что иногда просто невыгодно. Так или иначе, нужно внимательно разобраться с предлагаемым продуктом.

Защита от возможных рисков малых предприятий

Каждая ситуация, особенная. При страховании учитываются различные параметры. Значение имеет и специфика деятельности организации, субъект, к которому принадлежит фирма, характеристики выпускаемых товаров или предоставляемых услуг, состояние на рынке на конкретное время. Стоит учесть и масштабы самого предприятия.

Страхование малого бизнеса – хороша финансовая защита. У небольших предприятий нет возможности справиться с непредвиденными ситуациями из-за отсутствия дополнительных средств. Внезапные изменения на рынке могут грозить бизнесу банкротством. Это относится, как к страхованию ИП, так и ООО: не имеет значения о ком именно идет речь.

Страхование небольшого предприятия предполагает:

• защиту от рисков, которые могут иметь место на производстве;
• сохранение имущества: вкладов, недвижимости;
• страхование обязательств перед другими лицами.

Есть и иные варианты. Это стандартные риски, от которых страховые компании могут защитить малый бизнес. Страховка потребуется в обязательном порядке, если фирма решит взять займ в банке. Без такого договора финансовые учреждения кредиты не выдают.

В РФ страхование предприятий только развивается. Разработанных и проверенных схем не существует, как и компаний, специализирующихся именно на таких клиентах. Индивидуальным предпринимателям приходиться разбираться, как застраховать свою деятельность, самостоятельно. Изучать всевозможные варианты, минусы и плюсы страховых продуктов. Но и здесь есть некоторые преимущества: так предприниматель сможет полностью вникнуть в данный вопрос.

Специфика страхования средних компаний

Риски несут не только маленькие фирмы и начинающие бизнесмены. Ситуация на рынке не стабильна. Из-за тяжелой обстановки в экономике страны, проблем на международном поле, рынок постоянно подвержен негативному влиянию.

Услуги страховой компании требуются и среднему бизнесу. Но в этом случае они уже могут покрыть некоторые риски из-за наличия дополнительных средств. Здесь имеет смысл защитить предприятие от более серьезных последствий:

• нарушение техникой безопасности;
• преступления должностного формата;
• стихийные бедствия, пожары, наводнение;
• внезапный выход из строя производственного оборудования, спецтехники;
• заболевание ответственных работников.

В ситуации со средним бизнесом стоит изучить все возможные факторы. Но собственники таких предприятий лучше осознают, что именно им может грозить. У них больше шансов оптимизировать затраты.

Выплаты по страховке выгодны и самой фирме, они дают возможность снизать налоговую нагрузку. К таким вычетам у налоговой инспекции вопросов нет.

В чем положительные стороны страхования компании

Страховка выгодна самому предприятию. Она предоставляет юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю множество возможностей:

• обеспечивает хорошую материальную поддержку в больших размерах, чем способна сама организация;
• возможность отказаться от не взвешенных решений из-за боязни оказаться банкротом;
• защиту имущества от форс-мажорных ситуаций, стихийных бедствий;
• взаимопонимание с работниками, которые тоже будут защищены от негативных последствий.

Страхование малого и среднего бизнеса – дополнительная статья расходов. Но, если со всей ответственностью подойти к выбору страховщика и возможных рисков, удаться обеспечить себе стабильное положение независимо от колебаний на рынке. А это хорошо отразится на репутации компании, в общем.