a

8 (800) 201 56 52

Юрист на связи

WhatsApp

Вконтакте

Получить консультацию

8:00 - 19:00

Время работы: ПН - ПТ

8 (800) 201 56 52

Телефон горячей линии

Вконтакте

WhatsApp

Позвонить

Как закрыть расчетный счет ИП правильно?

Как закрыть расчетный счет ИП?

При ликвидации предприятия, физическое лицо имеет право самостоятельно решать, когда ему отказываться от услуг банка. Никаких требований законом относительно данного вопроса не предусмотрено. Главное знать, как закрыть расчетный счет ИП. Если он его оставит, а деятельность будет прекращена, ФНС сочтет, что предприниматель предоставляет услуги без соответствующего статуса. Такие действия будут квалифицироваться, как уголовное или административное нарушение.

Оптимальный выход из ситуации – закрыть расчетный счет до момента подачи документов налоговому органу. Так ИП удастся избежать множества вопросов со стороны ИФНС.

Причины закрытия счета в банке

Расторжение и заключение договора обслуживания ИП финансово-кредитной организацией, регулируется Инструкцией Центрального Банка № 153-И от 30 мая 2014 года. На основании данного документа, основание закрытия расчетного счета индивидуальным предпринимателем – прекращение действия соглашения на расчетно-кассовое обслуживание.

Причины, расторжения договора, указаны в ГК РФ ст. 859:

  • личная инициатива клиента;
  • по решению банка, если на протяжении 2-х лет по счету не совершаются операции, остатков нет (организация об этом предупреждает заранее письменно);
  • банк в течение 12 месяцев не стал несколько раз осуществлять операции, из-за того, что счел их незаконными;
  • решение судебных инстанций, если организация обратилась к ним с такой просьбой: движений по счету не было более 1 года или остаток ниже, предусмотренного договором обслуживания;
  • решение суда, если ИП подозревают в противодействие легализации доходов, полученных преступным путем.

Относительно того, какие операции финансово-кредитные организации признают подозрительными, они не разглашают. Но среди основных причин эксперты выделяют:

  • небольшая нагрузка по налогам, платежи по ним не более 0,5% от поступлений;
  • денежные средства обналичиваются в течение 3-х дней после зачисления на счет (не относится к ИП работающего в единственном числе);
  • отсутствие реквизитов контракта с контрагентом или платежки.
Блокировка счета ФНС РФ не считается, что он закрыт. После устранения причин, по которым это случилось (сдачи отчетности, выплаты налоговых взносов), операции осуществляются, как и до этого.

Когда лучше предпринимателю закрывать расчетный счет?

Расторгать договор с банком рекомендуется до ликвидации бизнеса. Иначе могут возникнуть проблемы. Если фирмы не существует, а расчетный счет есть, за его обслуживание придется платить. Деньги с него снять нельзя, физлицо не считается его владельцем.

Закрыть счет после ликвидации статуса предпринимателя – проблематично, часто такие вопросы решаются через судебные инстанции. Во избежание подобных проблем, лучше сделать все вовремя.

С другой стороны не стоит торопиться закрывать счет. Контрагенты смогут выплатить долги. Предприниматель расплатиться с поставщиками и сотрудниками.

Как закрыть счет в финансово-кредитной организации?

Придется подготовить пакет документов. ИП понадобиться предоставить:

  • заявление;
  • выписку из единого реестра предпринимателей, заверенную у нотариуса;
  • чековые книжки банка.

Перед закрытием счета с него выводятся все деньги. Средства могут быть перечислены по указанным реквизитам или выданы в кассе.

Заявление заполняется заранее или в банке. В нем указывается следующая информация:

  • наименование компании или сведения о ИП;
  • банковский счет, подлежащий закрытию;
  • дата и номер договора с финансово-кредитной организацией;
  • данные о чековой книжке (при ее наличии);
  • реквизиты счета для вывода средств или просьба о выдаче денег через кассу;
  • подпись ИП и печать.

После предоставления всей документации нужно дождаться решения финансово-кредитной организации. Они могут ответить в течение 2-3 часов, некоторым банкам требуется до 3-х дней.

Как закрыть расчетный счет в Сбербанке?

Для этого потребуется подать заявление, погасить долги перед ФНС и контрагентами, заплатить кредиты. Сбербанк взимает плату за расчетно-кассовое обслуживание. Далее оставшиеся деньги выводятся. После этого учреждение выдает справку о закрытии расчетного счета ИП.

Банку нужно предоставить:

  • заявление;
  • карты, привязанные к расчетному счету;
  • документы о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • чековую книжку;
  • документы из ИФНС об отсутствии задолженности;
  • соглашение об открытии расчетного счета;
  • выписку по доступным остаткам.
Закрывать счет индивидуального предпринимателя необходимо в том филиале банка, в котором он был до этого открыт.

Как закрыть счет в проблемной финансово-кредитной организации?

Ежегодно множество банков лишают лицензий. И это действительно проблема для индивидуальных предпринимателей не успевших вывести средства с расчетного счета. Часто фирмы не спешат расторгать договор, но это приводит к тому, что приходится составлять лишние отчеты.

Закрыть счет в банке, лишенном лицензии можно так:

  1. Получить информацию о средствах, оставшихся в распоряжении организации.
  2. Запросить подтверждение существующих остатков. Для получения информации придется обратиться к временной администрации.
  3. Обратиться к руководству финансово-кредитного учреждения (ликвидатору или временному управляющему) с заявлением, составленным в письменной форме на расторжение договора расчетно-кассового обслуживания.

После закрытия счета банк должен вернуть деньги. Эти обязательства включают в список претензий контрагентов финансово-кредитного учреждения.

С какими трудностями может столкнуться ИП?

Закрыть счет, на который наложен арест нельзя. Для начала придется снять его (заплатить по долгам). На следующий день уже можно расторгнуть договор с организацией на РКО. Прежде чем отправиться в налоговую инспекцию с заявлением о ликвидации ИП, необходимо решить все вопросы относительно имеющейся задолженности по налогам.

Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы предприниматель лично посетил филиал, и написал заявление. Это обеспечивает надлежащую безопасность и предупреждает возникновение возможных проблем с клиентом, налоговой инспекцией.

Но из-за этого требования индивидуальные предприниматели могут испытать некоторые неудобства. Чтобы расторгнуть договор РКО в Сбербанке, необходимо посетить именно то отделение, в котором он был заключен. Здесь можно столкнуться с такой ситуацией, что физлицо находится в другом регионе или стране.

В таких случаях на помощь приходят специализированные компании, предоставляющие такие услуги онлайн. Они действуют от имени предпринимателя на основании доверенности.

Чтобы при расторжении договора не возникло спорных ситуаций, необходимо:

  • внимательно ознакомиться с договором на расчетно-кассовое обслуживание;
  • проверять расчетный счет каждый месяц;
  • своевременно предоставлять отчетность и погашать налоги;
  • вовремя расплачиваться с контрагентами и кредиторами.

Соблюдая эти простые правила, получиться избежать проблем с расторжением договора расчетно-кассового обслуживания в будущем. Но не стоит забывать, что в первую очередь все зависит от финансового учреждения.

Когда банк может не закрыть счет ИП?

Кредитная организация имеет право приостановить расторжение договора, по требованию уполномоченных органов власти. В основном это случается из-за задолженностей предприятия. После погашения обязательств, финансовое учреждение получает соответствующий документ, отменяющий арест или приостанавливает операции и осуществляет закрытие р/с.

Можно столкнуться и с другой ситуацией, если на ИП или юридическое лицо оформлен текущий займ в этом же банке, с которым планируется расторгнуть договор РКО. Кредитор в свою очередь будет требовать полного погашения долга. После закрытия расчетного счета он не сможет вернуть займ за счет средств, поступающих на р/с.

Закрытие счета для индивидуального предпринимателя – не сложная процедура. На это уйдет всего 3-4 дня, иногда банки принимают решение за несколько часов. Все зависит от условий РКО и правил расторжения договора в конкретном банке. Лучше ознакомиться с требованиями финансовой организации заранее.

Звонок бесплатный | 8 (800) 201 56 52

Основное направление нашей деятельности — юридические услуги для бизнеса. За последние 5 лет, мы не проиграли ни одного дела. В нашем штате работают только опытные юристы — кандидаты и доктора юридических наук. Поэтому, мы можем давать 100% гарантии качества услуг и брать на себя финансовую ответственность за свои действия. Сотрудничая с нами, ваши риски = 0%.

0 0 голосов
Оценка статьи
Подписаться
Уведомление о
guest

0 Комментарий
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии

Бесплатная консультация с юристом